制裁スクリーニングとはSanctions Screening
顧客や取引の相手が、資産凍結等の対象となる制裁対象者に該当しないかを名前などで照合すること。制裁対象者との取引を避けるための確認手段。制裁対象者への支払や資産の移動は、外為法等で規制されています。銀行等には、顧客の支払がその規制に当たらないことを確認してから為替取引を行う義務があります。名前をリストと照合するという具体的な手順は、金融庁のガイドラインで体制の整備が求められる事項として示されている。
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国連安保理決議や各国の制度で指定された資産凍結等の対象者名簿と照合する。
新規の取引時確認のほか、リスト更新のたびに既存顧客も見直す運用が行われる。
該当の疑いがあれば取引を進めず、同一人物かを調査してから判断する。
混同しやすい語との違い
取引モニタリングは取引の内容・パターンを見る仕組み。制裁スクリーニングは名前を照合する仕組み。
反社チェックは暴力団等の属性を確認する別の枠組み。制裁スクリーニングは対象者リストとの照合。
PEPsは公的な地位に着目した確認。制裁スクリーニングは指定対象者リストとの一致に着目する。
実務ではここで迷う
同姓同名の別人を検知する「誤検知」をどこまで許容するかは、確認の精度と現場の調査負荷のバランスが問われます。表記の揺れや別名をどこまで吸収して照合するかで、見逃しと誤検知のどちらに寄せるかが変わります。
制裁スクリーニングの実務フローを読む（noteの記事）→よくある質問
誰の何を制裁対象者リストと照合しますか？
顧客や取引の相手方の名前などを、国連安保理決議や各国の制度に基づいて指定された制裁対象者リストと照合する。この照合は新規の取引だけでなく、既存の顧客に対しても継続して行われる。
リストにヒットしたら即座に取引を止めますか？
取引をいったん進めず、同一人物・同一団体かどうかを調査したうえで、対応を判断する流れになっている。同姓同名の別人を誤って検知する『誤検知』への対応も課題になる。
既存の顧客も見直しが必要ですか？
必要になる。制裁対象者リストが更新されるたびに、新規の顧客だけでなく既存の顧客も見直す運用が行われている。反映が遅れると、最新の対象者を見逃すリスクにつながる。
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