ストラクチャリング（分割取引）Structuring
本人確認や届出の対象になる基準額を下回るよう、取引を意図的に小口へ分けて行う手口。複数の協力者を使って行われる場合は「スマーフィング」とも呼ばれる。犯収法や施行令・施行規則に、この言葉自体を定義した条文があるわけではありません。疑わしい取引の参考事例などで、典型的な手口として取り上げられている実務上の呼び方です。
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本人確認や届出の基準となる金額をわずかに下回る額に、取引を分割して行う。
複数の人物・口座を使って分割を行う場合は、スマーフィングとも呼ばれる。
基準額直下の取引の繰り返しは、取引モニタリングの代表的な検知対象。
混同しやすい語との違い
取引モニタリングは不自然な取引を検知する仕組み。ストラクチャリングはその検知対象になる手口そのもの。
ストラクチャリングはレイヤリングの段階で使われることが多い手口の一つ。3段階モデル全体ではない。
取引時確認は基準額に関わらず特定取引で行う義務。ストラクチャリングはその基準額を意図的にすり抜ける行為。
根拠（出典）
- 疑わしい取引の参考事例（各業態）に類型として掲載
条・項の番号は原文でご確認ください。
実務ではここで迷う
1件ごとの取引額だけを見ていると、複数回に分けられた合計額の不自然さを見落としやすいという難しさがあります。基準額のわずか下という水準をどこまで機械的にアラート対象にするかは、誤検知の増加とのバランスが問われる論点です。
取引モニタリング入門を読む（noteの記事）→よくある質問
スマーフィングとは何が違いますか？
スマーフィングは複数の協力者を使って分割を行う場合の呼び方で、ストラクチャリングという手口の一種として位置づけられる。
どうやって見つかるのですか？
同一人物や関連する先による、基準額のわずか下という取引の繰り返しとして、取引モニタリングの仕組みで検知される。実務上の呼び方であるため、社内規程等で用語の定義をそろえておくとよい。
犯収法に定義された言葉ですか？
この言葉自体を定義した条文があるわけではなく、疑わしい取引の参考事例で典型的な手口として取り上げられている呼び方になる。
関連する用語・一覧・ツール
この用語ページは意味と位置づけをつかむための辞書です。実務の手順・判断のしかたはnoteの記事で扱っています。