マネー・ローンダリングの3段階Stages of Money Laundering
犯罪で得た資金の出所を隠し、正当な資金に見せかける行為。一般に預入・分別移転・統合の3段階で説明される。3段階モデルは国際的に使われる説明のための枠組みであり、実際の資金の流れが必ずこの順番どおり一直線に進むとは限らない。日本では、犯罪収益を隠したり、それと知って受け取ったりする行為自体が別の法律で処罰の対象になっている。
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犯罪で得た現金を、口座への入金など金融システムに乗せる最初の段階。
複数の口座・国・取引を経由させ、資金の出所と現在の姿を結びつけにくくする。
不動産や事業投資などの形で、あたかも合法な資金であるかのように経済活動に戻す。
混同しやすい語との違い
前提犯罪は資金を生み出す元の犯罪（詐欺・薬物犯罪等）。マネー・ローンダリングは、その資金の出所を隠す別の行為。
マネー・ローンダリングは防止の対象となる「行為」。AMLはそれを防ぐ「取り組み」全体を指す言葉。
ストラクチャリングは、基準額を下回るよう取引を小口に分ける手口の一つ。レイヤリングの段階で使われることが多い。
実務ではここで迷う
3段階モデルは分かりやすい枠組みですが、実務の資金の流れは段階がはっきり分かれず、順番が入れ替わることも珍しくありません。厳密に分類しようとすると全体像を見誤ることがあります。
AMLとマネロンの3ステップを読む（noteの記事）→よくある質問
3段階は必ずこの順番で進みますか？
必ずしも進むとは限らない。分かりやすく説明するための枠組みであり、実際の資金の流れが一直線に進まないことも珍しくない。厳密に分類しようとすると全体像を見誤ることがある。
前提犯罪とはどう違いますか？
前提犯罪は、犯罪収益となる資金を生み出す元になった犯罪を指す。マネー・ローンダリングはその資金の出所を隠す別の行為を指す。
日本で処罰されるのは誰ですか？
犯罪収益を隠す行為や、それと知りながら受け取る行為をした人が、犯収法とは別の法律によって処罰の対象になる。届出とは別の枠組みにあたる。
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この用語ページは意味と位置づけをつかむための辞書です。実務の手順・判断のしかたはnoteの記事で扱っています。