継続的顧客管理とはOngoing Customer Due Diligence
取引開始後も顧客の情報を古いままにせず、リスクに応じて確認やモニタリングを続けること。取引時確認が「点」なら、こちらはその後も続く「線」。確認した情報を最新に保つ措置は、現行の犯収法でもすでに義務。確認記録・取引記録の継続的な精査は努力義務。2027年4月の改正で、新たに義務化されるわけではない。
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取引開始時に確認した情報を、変化があれば最新の内容に保つ。
取引の状況や自社のリスク評価の内容にあわせて、顧客のリスク格付を見直す。
作成・保存している確認記録や取引記録を、継続的に見直し精査する。
混同しやすい語との違い
取引の入口で行う確認。確認済みの顧客は同一性の確認で足りるが、なりすましの疑いなどがあればあらためて行う。継続的顧客管理は取引開始後もずっと続く点が異なる。
EDDは高リスク時に確認を「深く」する話。継続的顧客管理は「続けるかどうか」という時間軸の話で、軸が異なる。
記録を一定期間「保存する」義務とは別に、確認した情報を「最新に保つ」措置として整理されている。
実務ではここで迷う
更新頻度をリスクの高さごとにどう決めるか、休眠状態の顧客をどこまで追うかは悩みどころです。法令が頻度まで定めていないため、社内基準が会社ごとに分かれやすい論点です。
継続的顧客管理の運用設計を読む（noteの記事）→よくある質問
継続的顧客管理は義務化されたのですか？
2027年4月の改正で、新たに義務化されるわけではない。確認した情報を最新に保つ措置は、現行の犯収法でもすでに義務で、確認記録・取引記録の継続的な精査は努力義務である。『2027年に義務化される』という説明は正確ではない。
何をどれくらいの頻度で見直しますか？
住所や事業内容などの情報と、顧客ごとのリスク格付けを、取引の実態にあわせて見直す。頻度の一律の決まりはなく各社の判断による。
取引時確認との違いは何ですか？
取引時確認は、特定取引を行う際に法令で求められる確認を指す。継続的顧客管理は、その後も取引が続く限りずっと続く情報更新の取り組みを指す。
深掘りはこちら（noteの記事）
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