取引時確認で本人特定事項を確認するために用いる書類のこと。運転免許証やマイナンバーカード、在留カードなどが該当し、書類の種類によって単独で使えるものと、追加の書類が必要なものがある。2027年4月1日からは、写真付きでICチップが組み込まれた書類を使う場面が増え、対面での確認にも新たにICチップ読み取りが必要になる。
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写真付き・1点でよい書類運転免許証・マイナンバーカードなど
顔写真が入っている書類は、原則として1点の提示・送付で足りる。
写真なし・補強が要る書類各種健康保険証など
顔写真がない書類は、もう1点の書類や、住所が記載された補完書類とあわせて確認する。
2027年からの変化ICチップの読み取りが中心に
対面・非対面を問わず、書類に組み込まれたICチップの情報を読み取って確認する方法が中心的な手段になる。
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混同しやすい語との違い
| 取引時確認 | 取引時確認は確認する『行為』。本人確認書類は、その行為で使う『材料』にあたる。 |
|---|---|
| eKYC | eKYCは非対面でこの書類を使って確認する手段の一つ。本人確認書類自体は対面・非対面どちらでも使う。 |
| 補完書類 | 補完書類は、住所の記載がない書類を補うために追加で使う書類。本人確認書類そのものとは役割が異なる。 |
実務ではここで迷う
顧客が持っている書類がどの区分にあたり、単独で足りるのか追加の書類が必要なのかは、現場で判断に迷う場面が多い部分です。2027年4月に向けて、ICチップの読み取りに対応していない古い書類を持つ顧客への案内をどうするかも実務上の悩みどころです。
本人確認で迷う現場の判断を読む（noteの記事）→ →FAQ
よくある質問
写真付きの書類は1点で確認できますか？
原則として1点の提示・送付で足りるとされている。写真がない書類は、もう1点や補完書類とあわせて確認する必要がある。書類の組み合わせを誤ると、確認が不十分だったと後で判断される可能性がある。
2027年から確認方法はどう変わりますか？
対面・非対面のいずれであっても、書類に組み込まれたICチップの情報を読み取って確認する方法が中心的な手段になる。従来の目視確認より偽造の判別がしやすくなるとされている。
健康保険証だけで確認は完結しますか？
完結しない。顔写真がない書類にあたるため、もう1点の書類や住所が記載された補完書類とあわせた確認が別途必要になってくる。
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