本人確認書類やそれを補う書類が、確認の時点で古すぎないか・有効なままかを見る考え方。運転免許証など有効期限のある書類は確認の日に有効であること、住民票の写しなど有効期限のない書類は一定期間内に作成されたものであることが求められる。現在の住居等が書類に記載されていない場合に使う補完書類や、法人の事業の内容を確認する書類についても、発行から一定期間内のものに限るという同じ考え方が適用される。
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有効期限がある書類確認する日に有効なこと
運転免許証やパスポートなど、有効期間・有効期限がある書類は、特定事業者が提示または送付を受ける日において有効なものに限られる。
有効期限がない書類作成から6か月以内
住民票の写しなど有効期限のない書類や、補完書類は、提示・送付を受ける日前6か月以内に作成されたものに限られる。
対象になる書類本人確認書類・補完書類ともに
本人確認書類そのものだけでなく、現在の住居等を確認するために追加で使う補完書類にも同じ考え方が及ぶ。
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混同しやすい語との違い
| 本人確認書類 | 本人確認書類は確認に使う材料そのもの。有効期限と現在性は、その書類が確認の時点で使える状態かどうかを見る、別の観点。 |
|---|---|
| 補完書類 | 補完書類も本人確認書類と同じく、有効期限のあるものは確認日に有効なこと、ないものは6か月以内に作成されたものであることが求められる。 |
| 継続的顧客管理 | 継続的顧客管理は取引開始後も情報を最新に保つ努力義務。書類の有効期限・現在性の確認は、取引時確認の入口で行う別の確認。 |
実務ではここで迷う
顧客が持参した書類が『あと少しで期限切れ』『発行から6か月ぎりぎり』といった境界線上のケースは、現場で判断に迷いやすい場面です。オンラインで確認する場合、提示日をどの時点として扱うかも運用によって解釈が分かれることがあります。
本人確認で迷う現場の判断を読む（noteの記事）→ →FAQ
よくある質問
運転免許証はいつまで確認に使えますか？
特定事業者が提示または送付を受けるその日において、有効な状態にあるものに限って使うことができるとされている。有効期限が切れた書類しか持たない顧客への対応も、実務では課題になりやすい。
住民票の写しにも期限はありますか？
住民票の写し自体に有効期限はないが、提示・送付を受ける日より前6か月以内に作成されたものに限られる。発行から6か月ぎりぎりの書類は、境界線上の判断として現場で迷いやすい。
補完書類にも同じ基準が及びますか？
及ぶ。補完書類についても、有効期限があるかないかに応じて、本人確認書類と同じ考え方が当てはめられる。『本人確認書類だから対象外』という思い込みには注意したい。
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この用語ページは意味と位置づけをつかむための辞書です。実務の手順・判断のしかたはnoteの記事で扱っています。