一言で
リスクの特定・評価に基づき、リスクが高い顧客・取引と、その対応を判断できるようにする自社の受入れ方針。金融庁ガイドラインが【対応が求められる事項】としている。金融庁のFAQは、「顧客の受入れに関する方針」と題した文書の作成を機械的に求めるものではない、と説明している。求めているのは、受入方針と手続を明確に定めて規程化し、特に第1線の職員に周知徹底していること。
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リスク評価に基づき、高リスクの顧客・取引と対応を明確に判断できるようにする。
職業・経歴・資産・居住国・商品等を勘案するが、全項目の確認を求める趣旨ではない。
方針には高リスクへの対応、謝絶・取引制限時の決裁権限などを盛り込む。
混同しやすい語との違い
顧客リスク評価は個々の顧客の格付け。顧客受入方針は、どう受け入れるかを定めるその前提の方針。
リスクの特定・評価は自社のリスクを洗い出す作業。顧客受入方針は、その結果を顧客対応の方針に落とし込んだもの。
謝絶や取引制限は方針に基づく対応の一部。リスク遮断は検討するが、合理的な理由のない謝絶はしないよう求められる。
根拠
実務ではここで迷う
受入方針を専用の文書として作るべきか、既存の規程に含めるべきかは、実務で迷います。FAQは、専用の文書の作成を機械的に求めるものではないとしています。重要なのは、方針と手続が明確に定められ、第1線の職員にまで周知されていることです。
リスク評価の実務（自社リスク評価シートの作り方）を読む（noteの記事）→ →FAQ
よくある質問
「顧客受入方針」という名前の文書を作る必要がありますか？
金融庁のFAQは、その題名の文書の作成を機械的に求めるものではないとしている。受入方針と手続を明確に定めて規程化し、特に第1線の職員に周知徹底していることを求める趣旨。
方針にはどんな内容を盛り込みますか？
FAQは、次の内容を挙げています。リスクが高いと思われる顧客・取引と、顧客に求める対応を、明確に判断できる内容です。加えて、謝絶や取引制限をする場合の適切な決裁権限などです。
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注意: 本ツールは参考情報です。最終判断はご担当者様ご自身で行ってください。法的アドバイスを提供するものではありません。
この用語ページは意味と位置づけをつかむための辞書です。実務の手順・判断のしかたはnoteの記事で扱っています。