コルレス契約（コルレス先の確認）Correspondent Banking
コルレス銀行・コルレス契約とは、ある銀行が別の銀行に代わって海外送金や決済を提供する契約関係（またはその相手の銀行）のこと。国際送金の基盤だが、相手行の先の顧客は見えにくく、マネー・ローンダリングに利用されるリスクがある。銀行などの特定事業者は、外国の為替取引業者と継続的に為替取引を行う契約を結ぶときに、確認を行います。相手がマネロン対策の体制を整えていること、現地の当局の監督を受けていることなどを確認します。犯収法が義務づけている。
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自国に拠点のない国への送金等を、現地の銀行と契約して代わりに処理してもらう関係。
コルレス先の顧客までは直接確認できず、相手行の態勢に依存する。
コルレス先の口座を別の金融機関の顧客が経由する『ネスティング』は特に要注意。
混同しやすい語との違い
KYCCは顧客のさらに先の取引相手まで把握する考え方。コルレス契約はその必要が生じる代表的な形態。
ハイリスク国のコルレス先は厳格な確認対象になりやすいが別の概念。国のリスクと相手行個別のリスクは分けて評価する。
制裁スクリーニングは個々の取引相手の照合。コルレス契約の相手行の確認は、取引関係そのものの健全性を見る。
実務ではここで迷う
相手行のAML態勢をどこまで詳しく確認すれば十分と言えるかは、相手国の情報開示の水準に左右され、実務でよく悩む点です。ネスティングの有無は相手行からの申告に頼らざるを得ない部分が多く、把握しきれないリスクが残ることも実務上の課題です。
銀行業務のマネロンリスクを読む（noteの記事）→よくある質問
コルレス銀行とは何ですか？
ある銀行に代わって海外送金や決済を提供する、契約相手の銀行のこと。国際送金の基盤になる一方、相手行の先の顧客は見えにくく、マネー・ローンダリングに利用されるリスクがある。
なぜコルレス契約にリスクがあるのですか？
コルレス先の銀行がどのような顧客を抱えているかを直接確認できず、相手行の態勢に大きく依存してしまうため。
ネスティングとは何を指しますか？
コルレス先に開設された口座を、さらに別の金融機関の顧客が経由して利用する形態のことを指している。自行から見えない部分がある分、把握しきれないリスクが残りやすい。
コルレス先に対して何を確認すればよいですか？
銀行などの特定事業者は、契約を結ぶ際に、相手がマネロン対策の体制を整え、現地の当局の監督を受けているかなどを確認する。犯収法が義務づけている。
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